К концу мая 2024 года ВТБ, один из крупнейших банков России, сообщил о тревожном росте просроченной задолженности по розничным кредитам. Этот показатель достиг 5%, что стало максимальным значением с начала года и указывает на углубление финансовых проблем среди заемщиков, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Динамика задолженности: от 3,8% до 5%
Для сравнения, в январе доля просрочки была на уровне 3,8%, за первый квартал она выросла до 4,6%, а к апрелю достигла 4,7%. Эти цифры демонстрируют устойчивый рост просроченной задолженности на протяжении нескольких месяцев. К знаменательной дате объем проблемных кредитов, по которым не выполняются обязательства по оплате, составил 377 миллиардов рублей. При этом общая сумма розничного кредитного портфеля составляет 7,54 триллиона рублей, что создает напряженную ситуацию на рынке.
Причины кризиса: ставки и доходы
Как отметил Дмитрий Пьянов, первый заместитель председателя правления ВТБ, уровень просрочки уже приближается к критическим значениям, зафиксированным в годы финансового кризиса 2009 года, когда доля невозвращенных кредитов достигала 7%. В то время российская банковская система терпела серьезные удары, что грозило масштабным кризисом.
Основной причиной роста просроченных кредитов является высокая процентная ставка, действующая на займы, выданные в 2023-2024 годах. Многие заемщики, получившие кредиты под повышенный процент, сталкиваются с увеличением ежемесячных выплат, что для многих оказывается тяжелым финансовым бременем. В результате, новые кредиты последних полутора лет становятся наиболее уязвимыми, именно по ним наблюдается максимальное количество дефолтов.
Сокращение портфеля и воздействие на цифры
Сокращение общего кредитного портфеля на 0,5% за май усугубляет ситуацию с просроченной задолженностью. Даже незначительный рост проблемных кредитов в условиях сокращения базы приводит к заметному ухудшению общей статистики. В результате ВТБ вынужден адаптироваться к сложившейся финансовой реальности, пересматривая свои кредитные стратегии и подходы к управлению рисками.
Ситуация наглядно отражает более широкие макроэкономические тенденции и подчеркивает необходимость интеграции новых решений для поддержки заемщиков и улучшения финансовой устойчивости. Время снизить процентные ставки — клиенты уже не в силах справляться с такой нагрузкой.
