С 1 июня 2025 года вступили в силу изменения в закон № 115-ФЗ, которые оставят многих пользователей финансовых услуг в замешательстве. Теперь банки обязаны сообщать о подозрительных переводах, а Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) получила право блокировать средства на срок до 10 дней без оправдательных документов.
На первый взгляд, перевод просто 20 тысяч рублей на учёбу ребенку может показаться совершенно обычным делом. Однако такая операция может оказаться под подозрением, что подтверждают недавние сообщения о задержках переводов и последующих запросах от налоговых органов о происхождении средств. Сообщения от банка о приостановке операций становятся тревожным звоночком для обычных граждан.
Подозрительные переводы и налоговый контроль
Система контроля денежных переводов разоблачает множество ситуаций, которые могут вызвать вопросы у налоговых органов. Вот основные категории переводов, которые могут быть зафиксированы как подозрительные:
- Регулярные записи: Когда поступления выглядят как заработная плата, например, 30 000 рублей поступают ежемесячно от одного и того же плательщика.
- Многочисленные одинаковые суммы: Если вам поступает несколько переводов одной и той же суммы, например, по 500 рублей от различных отправителей.
- Безличные транзакции: Поступления с общими обозначениями, как «перевод средств», могут привлечь внимание стоит.
Что не облагается налогом?
Финансовые службы проясняют, что определённые переводы не подлежат налогообложению. В их числе:
- Денежные переводы детям, родителям и друзьям.
- Подарки и помощь близким.
- Возврат долгов.
Тем не менее, проблема в том, что банки могут не всегда точно распознавать природу переводов, и если возникнут сомнения, клиенту придётся объяснять, откуда взялись деньги.
Реальные ситуации, влияющие на клиентов
С недавним изменением законодательства уже случались инциденты, оставившие многих в сложном положении. Одному дизайнеру-фрилансеру было отказано в доступе к средствам после того, как банк заподозрил его в уклонении от налогов. Так же события разворачивались и для пенсионерки, получавшей переводы от детей на лекарства. И, наконец, студент, получавший деньги от друзей на нужды общаги, столкнулся с аналогичными проблемами.
Чтобы избежать неприятностей, важно правильно оформлять переводы: указывать предназначение платежа и сохранять подтверждения, такие как расписки и документы. Правильная финансовая грамотность может значительно упростить жизнь вашим финансам.
