С начала 2026 года вступили в силу новые правила банковского контроля за переводами физических лиц.
Перечень подозрительных операций:
Получатель в базе данных Банка России.
Если реквизиты получателя (номер карты, телефон, счет) совпадают с информацией из базы ЦБ о мошеннических операциях.
Совпадение с государственной системой противодействия киберпреступлениям.
С 1 марта 2026 года операции сверяются с новой государственной информационной системой.
Устройство из базы мошенников.
Если параметры вашего устройства (телефон, компьютер, планшет) совпадают с устройствами, ранее использовавшимися для мошеннических переводов.
Нетипичная операция.
Банк анализирует время, место (геолокация), устройство, сумму, частоту переводов и получателя. Резкое отклонение от вашего обычного поведения становится поводом для блокировки.
Получатель в антифрод-системах банка.
Если получатель ранее фигурировал во внутренних перечнях банка как участник мошеннических схем, перевод блокируется.
Возбуждение уголовного дела.
Наличие документально подтвержденной информации о возбуждении уголовного дела в отношении получателя за мошенничество.Подозрительные звонки и сообщения.
Если за 6 часов до перевода у вас были нехарактерные телефонные переговоры по продолжительности или частоте, или резко выросло количество SMS (в том числе от банков, Госуслуг, с новых номеров).
Вредоносное ПО и нетипичное поведение в сессии.
Банк получил информацию от операторов связи или выявил самостоятельно: вредоносные программы на устройстве, использование нетипичного провайдера, операционной системы, приложения, применение инструментов для сокрытия сессионных данных (VPN, прокси).Смена номера телефона.
Если вы меняли номер телефона в интернет-банке или на портале Госуслуг менее чем за 48 часов до попытки перевода — блокировка гарантирована.
Изменение параметров устройства.
Выявлена смена SIM-карты, идентификационного модуля устройства или других параметров до подтверждения принадлежности номера клиенту.
Трансграничный перевод + внесение наличных.
Вы перевели более 100 тысяч рублей за границу физическому лицу, а затем в течение 24 часов попытались внести наличные через банкомат по цифровой карте — операция приостанавливается.
Цепочка переводов через СБП.
Вы получили более 200 тысяч рублей по СБП на свой счет с другого своего счета, затем в течение 24 часов пытаетесь перевести деньги третьему лицу, которому не переводили минимум 6 месяцев. Результат: банк блокирует вторую операцию как подозрительную.
